Цифровой рубль простыми словами: зачем он нужен и как им пользоваться

Цифровой рубль: зачем он и как им пользоваться?

Президент России Владимир Путин утвердил новый закон о запуске цифровой версии национальной валюты. Как это будет функционировать и каковы его особенности - рассмотрим ниже.

Президент России Владимир Путин одобрил закон о внедрении цифрового рубля и создании специальной электронной платформы. Теперь рубль будет существовать в трех видах: наличный, безналичный и цифровой. Создание цифровой валюты началось с 1 августа 2023 года.

Цифровой рубль: основы и принципы

Электронный рубль — новая версия российской валюты. Его специалисты из Банка России планируют выпустить в дополнение к уже имеющимся. Это инновационный токен, который представляет собой электронный код.

Особенность цифрового рубля заключается в том, что его эмиссия будет контролироваться только Центробанком. В отличие от криптовалют, цифровой рубль будет стабилен, так как его стоимость зависит от золотовалютных резервов страны. Цифровые кошельки, на которых можно буде хранить цифровой рубль, будут доступны на платформе, созданной Банком России специально для этой задачи.

Безналичные рубли отличаются от цифровых тем, что они хранятся на счетах в банках. За безналичные рубли можно получить проценты или кешбэк, а за цифровые - нет. Однако у цифрового рубля есть свои преимущества - им можно расплатиться офлайн, даже без доступа в интернет. Для расчетов безналичными рублями нужны специальные POS-терминалы, которые подключены к интернету.

Использование цифрового варианта рубля является необязательным. Простым гражданам (физическим лицам) не взимаются комиссии за осуществление операций с данной валютой, а перечисление юридическим лицам обойдется в 0,3% от суммы платежа.

Банковский центр излагал применение цифровой валюты как важную необходимость для внедрения новых технологий в финансовой сфере.

В первом консультативном докладе ЦБ от 2020 года было заявлено, что Банк России нацелен на создание денежной системы, которая будет отвечать изменяющимся потребностям граждан и бизнеса. Также он будет способствовать внедрению новых технологий в финансовом рынке и экономике в целом.

Профессионалы утверждают, что трудно объяснить только одной причиной необходимость создания цифровой версии рубля. Самые возможные:

Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Банка России, говорит, что использование цифрового рубля в операциях схоже с обычными переводами с карты на карту или оплатой по QR-коду.

Инструкция, разбитая на этапы, имеет вот такой вид:

В мобильном приложении банка появится окно, которое будет называться "Электронный Российский рубль".

Возможность пополнить свой рублевый счет в банке будет предоставлена.

Если пользователь подтвердит операцию, то ему будут начислены цифровые рубли.

Вы можете использовать это для перевода денег или оплаты любых покупок.

У каждого пользователя или юридического лица (компании) будет доступ к единственному цифровому кошельку, на который можно зайти через приложение любого банка. Если у вас есть счета в разных банках, то вы сможете получить доступ к вашему цифровому кошельку через мобильное приложение каждого из этих банков.

Возможно ли кредит на это?

Невозможно взять кредит в электронных рублях, уточнили в Банке России. Электронный рубль является только средством оплаты. Однако возможно списание долга в рублях с электронного кошелька у должника.

Цифровые кошельки граждан будут подчиняться тем же правилам, что и безналичные счета. Применительно к цифровому рублю, закон будет работать так же, как и сейчас: в соответствии со своими полномочиями соответствующие службы могут взыскивать средства с банковских счетов должников в рамках закона. Об этом сообщили в Банке России.

ЦБ сообщил, что платформа цифрового рубля надежно защищена от злоумышленников. Чтобы предотвратить взлом и мошенничество, эксперты предлагают ввести дополнительный шаг подтверждения и идентификации при переводе денежных средств. Называемый "период охлаждения", это мероприятие поможет гарантировать безопасность при использовании платформы. Регулятор также напоминает о необходимости быть бдительными гражданам, чтобы не подвергнуться несанкционированным действиям.

Хотя мы защитили нашу платформу от хакерских атак, необходимо запомнить, что в большинстве случаев мошенники крадут деньги с банковских счетов, используя методы социальной манипуляции вместо прямых атак на банк. Чаще всего, они обманывают людей, чтобы те добровольно передавали им деньги или давали доступ к своим счетам. Важно знать правила кибербезопасности и не разглашать личных данных, таких как пароли, пин-коды, номера счетов и кошельков, чтобы избежать таких ситуаций. Это особенно важно, и Центральный Банк напоминает о необходимости соблюдать правила кибергигиены.

Мифы о нем: разбираемся

В Центральном Банке России также отреагировали на волнения населения об осуществлении цифрового рубля. Одна из наиболее распространенных опасностей связана с возможностью контроля государством. Специалисты Банка России заверяют, что это ложь, и все информация о транзакциях будет защищена банковской тайной.

Эти пустые разговоры о наблюдении через электронные гроши - все это просто болтовня. Данные о транзакциях с digital money и балансах на электронных кошельках будут защищены банковской конфиденциальностью, как и информация об обычных операциях в банках. Ее никто не собирается передавать никому, если нет законных оснований. И запуск digital рубля не приведет к дополнительным рискам.

Жители высказывали второе беспокойство, связанное с тем, как долго будут действовать цифровые рубли. В интернете говорили, что эта идея может убедить людей перестать экономить и начать тратить деньги зря. В Центробанке объясняют, что цифровой рубль, как и другие валюты, не имеет срока действия.

Мифы про цифровой рубль не имеют никаких оснований. Он не ограничен по времени, как и безналичные или наличные деньги. Все они равнозначны и не зависят друг от друга. Цифровой рубль не может пропасть, в отличие от бонусных баллов в программе лояльности. Он является национальной валютой и останется с человеком, пока он не решит его потратить, как и бумажная купюра в кошельке или средства на счете в банке. Это простой базовый принцип. Это объясняют в ЦБ.

Глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина рассказала о планах ввести третью стадию национальной валюты, которая стартует массово в 2025 году. Сначала будут проводить базовые операции в 2024 году, а затем расширят на бесконтактные платежи с помощью технологии NFC.

Происходит в других странах? Рассмотрим

CBDC, цифровая валюта, которую создал Центробанк, уже доступна в Нигерии и нескольких странах в Карибском море: Антигуа и Барбуда, Гренада, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины. В настоящее время подобные валюты создаются во Франции, Канаде, Объединенных Арабских Эмиратах, Южной Корее, ЮАР и Уругвае.